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2年欺诈3400万人，中国经济网北京7月22日讯近日，中国裁判文件网发表的郭某和乌海市鑫源通汽贸易有限责任公司、崔某1等申请贷款、票据承兑、金融票据罪二审刑事裁定书(内蒙古自治区乌海市中级人民法院刑事裁定书(2020)内03刑事监督16日)明确，2012年8月2014日，乌海市鑫源通汽贸易有限责任公司使用伪造车辆购置税票、车辆保险单等证明书，发行欺诈首付收据另外，该公司在申请贷款的过程中，使用了向银行多名员工贿赂的违法手段。乌海市海勃湾区人民法院确认，被告单位乌海市鑫源通汽贸有限责任公司于2010年正式成立，经营范围汽车、汽车零部件销售、驻华汽车销售贷款等法定代表人崔某1，实际控制人郭某。从2012年8月开始，乌海市鑫源通汽贸易有限责任公司和星展银行乌海分行成为信用卡购车贷款业务商户，乌海市鑫源通汽贸易有限责任公司为购车贷款人在星展银行乌海分行进行信用卡购车贷款。
2012年至2014年期间，乌海市鑫源通汽贸有限责任公司在没有实际汽车交易的情况下，通过伪造购车发票、首付发票、汽车保险单等客户资料，为客户在星展银行乌海分行办理信用卡购车分期贷款，支付高额手续费、资料费、家访报酬、保证金偿还等利润。被告人郭某、崔某1负责管理联系客户，被告人郭某、李某1、杨某1、张某共同伪造客户购车首付收据、车辆购置税发票、车辆保险单等资料。累计2014年，乌海市鑫源通汽贸易有限责任公司已有96人获得欺诈贷款资料，从星展银行乌海分行贷款3441万元。
另外，2014年7月至8月，星展银行乌海分行不得拒绝。乌海市鑫源通汽贸易有限责任公司注册银行开设保证金账户，现金保证金100万元。乌海市海勃湾区人民法院裁定，被告单位乌海市鑫源通汽贸易有限责任公司罪要求贷款罪，罚款人民币150万元被告人郭某罪要求贷款罪，有期徒刑2年6个月，罚款人民币20万元被告人崔某1犯要求贷款罪，有期徒刑2年4个月，有期徒刑3年6个月，罚款人民币15万元被告人李某1犯要求贷款罪，有期徒刑1年8个月，有期徒刑2年，罚款人民币5000元被告人杨某1犯要求贷款罪，有期徒刑1年，罚款人民币2年，50000元乌海市中级人民法院认为，二审审审理期间，上诉人、辩护人、原审被告人未取得新证据。乌海市人民检察院获得6组证据:证据1、中国星展银行乌海分行2020年4月14日发行的梁晓晋、白永峰等96人累计2020年4月7日偿还情况的信。
证明:乌海市鑫源通汽车贸易有限责任公司办理的汽车贷款业务，累计2020年4月7日，除78人偿还汽车贷款外，18人未偿还本金3604823元，近3个月未偿还。这3604823元的贷款再次发生在2015年之前，贷款到了偿还期限，应该确认给银行带来的损失。证据二、上诉人郭某2019年7月3日在乌海市公安局海勃湾区分局供述。
证明:乌海市鑫源通汽贸有限责任公司在申请贷款的过程中，使用向银行多名员工行贿的违规手段开展申请，申请手段不好。证据三、海勃湾区人民法院制作的六份刑事诉讼书。证明:乌海市鑫源通汽贸有限责任公司向贷款人申请贷款后，贷款人未能及时偿还债务贷款，6人被判有期徒刑以上。
乌海市鑫源通汽贸有限责任公司申请贷款的不道德在一定程度上破坏了银行业的管理秩序，再次发生了许多信用卡诈骗犯罪行为，乌海市鑫源通汽贸有限责任公司申请贷款的不道德给危险的社会带来了影响。证据四、星展银行乌海分行对鑫源通现金100万保证金的批准证明，该账户目前只剩下17万元，已支付的部分用于偿还红中山、高某2等6人的信用卡贷款，同时法院在2017年12月2.8万元。这17万元不应该从360万中扣除。证据五三份银行工作人员对申请贷款的处置要求。
证明:乌海市鑫源通汽贸易有限责任公司从星展银行处理的贷款业务在一定程度上为96件，其馀15件与这96件无关。证据六、原审被告人崔某1的两份户籍信息。证明:崔某1没有供述自己身份的真实情况，以欺诈身份避免司法机关允许的高消费要求，主观恶性小。
郭某辩护人质证对证据的真实性没有异议，对证据没有异议。被告人崔某一质证对证据的真实性没有异议。乌海市中级人民法院表示，本院二审经审理事实和证据与一审完全相同，原状态方程定案的证据均经原审法院原告、质证，证据错误，可相互证明，在原审起诉书中再列明，本院不予证明。
乌海市海勃湾区人民检察院抗诉理由:被告公司乌海市鑫源通汽贸有限责任公司从2012年8月至2014年，使用伪造车辆购置税收据、车辆保险单等证明资料、发行欺诈首付收据等愚蠢手段，星展银行乌海分行贷款金额合计3441万元。被告单位在短短两年内申请贷款的次数约为96次，金额特别大，手段非常危险。被告单位乌海市鑫源通汽贸有限责任公司申请贷款后，至今已有多名贷款客户因无力偿还债务贷款被法院判处信用卡诈骗罪有期徒刑，目前可统计资料的星展银行乌海分行损失合计115.5万元，至今无法获得。
上述不道德不仅严重破坏了国家金融管理秩序，还使银行贷款处于巨大风险。从2012年到2014年，被告公司乌海市鑫源通汽贸易有限责任公司为了剥夺不正当利益，协助客户申请贷款支付高额手续费为主要业务，在乌海市和周边地区构成一定规模，需要申请贷款的人大量慕名而来，给社会带来了不良影响。
被告单位乌海市鑫源通汽贸有限责任公司以愚蠢的手段获得银行贷款，应归属于其他特别严重的情节，被告人郭某、崔某1作为被告单位的实际经营者和法定代表人，对被告单位申请贷款承担必要责任，不得按照其他特别严重的情节处以3年以上7年以下有期徒刑，处罚金。乌海市海勃湾区人民法院没有接受检察院明确提出的量刑建议，被告人郭某、崔某1适用法律错误、量刑畸形轻。但乌海市中级人民法院二审作出反应，现有立案证据不能证明被告公司实施的申请贷款不道德给银行带来特别大的损失。综合确认后，足以证明被告单位乌海市鑫源通汽贸易有限责任公司以愚蠢的手段获得银行贷款是其他特别严重的情况。
最后，乌海市中级人民法院指出，一审判决确认事实清确，定罪正确，审判程序合法，需要量刑，维持。乌海市中级人民法院审判委员会辩论要求，裁决如下:一、允许上诉人郭某归还裁决。二、上诉乌海市海勃湾区人民检察院抗诉，维持原判。
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